Affittare o comprare casa?

Affittare o comprare? Sono molti i clienti che ci chiedono se sia più conveniente prendere una casa in affitto o comprarla.

Il nostro consiglio è quello di acquistare casa nel caso in cui se ne avesse la possibilità, ma comunque mai il primo anno, è sempre meglio conoscere bene il mercato turistico-immobiliare della località prescelta in modo da poter prendere la decisione giusta sia in termini di ritorno economico che di gradimento personale.

Facciamo insieme un po’ di calcoli per capire quanto sia effettivamente conveniente acquistare una casa in Portogallo.

Di seguito metteremo a confronto le due diverse opportunità che potrebbero presentarsi per un pensionato che percepisce una pensione netta mensile di 2.200€, con un incremento (dovuto alla defiscalizzazione) di 900€ mensili e che deve scegliere tra:

  • Prendere in affitto una casa in un residence con una camere da letto (quindi un T1), in una località turistica con alta richiesta di affitti stagionali, con canone mensile di 400€

——- OPPURE ——

  • Acquistarne una della stessa grandezza (T1) nello stesso residence al prezzo di 90.000€ (in questo caso, per semplificare, ipotizziamo un acquisto senza mutuo) e lasciarla in gestione ad una agenzia locale specializzata in affitti stagionali, che per un appartamento con questi requisiti garantisce un introito netto di minimo 8.000€ e massimo di 10.000€ (Giugno – Settembre).
AFFITTARE
Pensione Netta In Italia2.200€
Pensione Netta In Portogallo3.100€
Incremento Mensile900€
Costo Affitto Mensile400€
Rimanenza Mensile500€
Rimanenza Annuale (13 mens)6.500€
Rendita da Investimento Stagionale0€
Reale Incremento di Reddito Annuale
6.500€
COMPRARE
Pensione Netta In Italia2.200€
Pensione Netta In Portogallo3.100€
Incremento Mensile900€
Costo Affitto Mensile0€
Rimanenza Mensile900€
Rimanenza Annuale11.700€
Rendita da Investimento Stagionale8.000€
Reale Incremento di Reddito Annuale
19.700€

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E’ chiaro osservando i due risultati qui sopra che acquistare un appartamento può aumentare di molto il vantaggio economico derivante dall’ agevolazione fiscale; anche in caso di acquisto con mutuo, il vantaggio economico sarebbe ugualmente molto interessante. 

Se questo vantaggio lo si moltiplica per i 10 anni di durata del privilegio fiscale allora i numeri diventano ancora più interessanti, ma c’è di più….

Quando alla fine dei 10 anni si perderanno i benefici della defiscalizzazione della pensione, si potranno continuare a percepire gli introiti derivanti dall’affitto dell’immobile che a quel punto (non dovendo rimanere più a vostra disposizione per 183 giorni l’anno), potrà essere affittato anche nei periodi di media e bassa stagione.

Nell’esempio qui sopra ipotizziamo di poter acquistare un appartamento senza ricorrere ad un mutuo, diversamente, basterà detrarre la rata mensile (moltiplicata per 12 mesi) dal “Reale Incremento di Reddito Annuale”

Per sapere a quanto ammonterebbe la tua rata di mutuo, utilizza questo link  (www.mutuionline.it).

Di certo a questo punto vi starete ponendo delle domande, perché qualcosa in questi conteggi non torna… Cerchiamo di trovare insieme delle risposte:

  • Se non posso acquistare e son costretto a pagare 350€ mensili, allora forse non ne vale più la pena….
  • SBAGLIATO! Prima di tutto avrete in ogni caso un notevole incremento mensile sulla pensione e poi avrete a disposizione una meravigliosa casa per le vacanze in Algarve, meta ambitissima dai turisti di tutta Europa, dove potrete godervi un bellissimo clima mite tutto l’anno, oppure a Braga, città ricca di cultura e chiese, o in qualsiasi altra affascinante località portoghese. 
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  • Come è possibile che una casa del valore di 90.000€ frutti una rendita annuale tanto alta?
  • SEMPLICISSIMO! L’economia portoghese e di riflesso il mercato immobiliare, stanno vivendo un lungo momento di difficoltà, i portoghesi vedono diminuire il loro potere d’acquisto e il mercato immobiliare si sta saturando di case in vendita, che purtroppo gli stessi portoghesi non hanno la possibilità di acquistare. Questo meccanismo ha fatto sì che i prezzi delle case raggiungessero dei livelli minimi sotto i quali difficilmente potrebbero ulteriormente scendere.
  • Dall’altra parte invece c’è il turismo, che in Portogallo va sempre alla grande! Nel periodo di alta stagione (da giugno a settembre), le coste dell’Algarve si riempiono di turisti disposti ad investire molto denaro per passare una o due settimane su questa incredibile costa, arrivando anche a spendere 2.500€ per le due settimane centrali di agosto per un appartamento come quello dell’esempio qui sopra.
  • Gli ultimi dati statistici sulla compravendita immobiliare riportano notizie confortanti, sono evidenti dei segnali di ripresa che al momento stanno coinvolgendo le città di Lisbona e Porto ed il nord in genere. Se da un lato questo repentino innalzamento delle vendite nel nord può far pensare che si sia perso il treno, dall’altro c’è un’opportunità che bussa alla porta di chi ha la possibilità di investire del denaro in Algarve, regione nella quale si nota un incremento del prezzo di vendita “richiesto”, ma che ha visto anche lo scorso anno una palese staticità nel prezzo reale di “realizzo”. Cosa ci indica questo dato? Che i proprietari e le agenzie aumentano il prezzo di vendita ma il margine di trattabilità è decisamente più elevato rispetto a  quello degli anni passati. Ragionando con un po’ di lungimiranza si può arrivare rapidamente ad intuire quale potrebbe essere il VERO guadagno nel momento in cui l’economia portoghese dovesse ricominciare ad avere un trend positivo: un appartamento pagato 90.000€ potrebbe raggiungere il suo reale valore di mercato, superando di gran lunga ogni aspettativa di guadagno.    E’ vero che il valore di mercato futuro non è un dato certo, ma è facilmente deducibile dal rapporto prezzo/rendita – immaginate quanto potrebbe costare un immobile in Italia che avesse una rendita mensile stagionale di circa 2.000€… Di certo costerebbe ben più di 90.000€…. Ora ditemi, ne vale la pena?

Nonostante il sicuro vantaggio economico derivante dall’acquisto, il nostro consiglio rimane sempre lo stesso: FATE LE COSE CON CALMA! Il Portogallo è pieno di posti incantevoli con caratteristiche differenti, andate in giro, scopriteli e individuate la località che più fa per voi e solo a quel punto valutate l’idea di comprar casa…